文章开始前，先跟大家说件事：

晚上好，我是简七编辑部的乔西~

最近，公司团建，老板请我们去玩了场金融主题的沉浸式话剧。

(资料图)

我们的每一次决策都能左右国家的经济走向，顺带拿到2小时「金融大鳄」的体验卡，想想就刺激呀。

而且，游戏对新人很友好，不懂金融也完全没问题，我旁边一个小姐姐就玩的很快乐，她在结束时感叹——

「就像是亲身经历了一场金融危机，好像明白了金融危机是怎么形成的。」

如果像我一样对金融略知一二，体验感应该会更好，短时间内快速经历经济的繁荣到消亡，还是很过瘾的。

游戏结束后，我和小伙伴的联合银行还登上了财富榜^^（成为本市场最有钱的银行~）

这就来和小伙伴们分享一下~

*内含剧透，请谨慎食用；另外，游戏策略有些无厘头，更像一堂金融公开课，喜欢玩桌游的朋友可能会觉得参与感一般…

01 钱从哪里来

简单说说游戏规则——

基本设定是一人一银行，一桌一市场。

场内大概有12张桌子，代表12个市场/国家，每人代表一家银行，所有人构成国际金融市场。

每桌有一位荷官，担任央行/政府的角色，既负责印钞、发债券，还会引导投资、收税，掌控财政大权，游戏开始前会给我们发初始筹码。

图源：金钱世界

交易市场鸣锣开市后，我们进入到第一阶段：发展实体经济，比如交通、电信。

每家银行的投资回报比为1：1，也就是投资100万，成功的话收回200万。

此时投资的胜率是2/3。因为胜率很高，赚钱比较容易，大家投资都很积极。

大部分人的小金库都在稳步增长，市场中的货币总量也在慢慢增加。

不过再高的胜率也不是百分百，总有一些「小倒霉蛋儿」手气不好，赔了不少。

手里没钱了，怎么办呢？

荷官陆续介绍了三种增加货币的方法——

1. 向央行借贷

缺钱的银行，可以随时向央行（荷官）提出借贷请求，央行会根据的你的资产情况提供无息贷款。

比如我们市场中就有家银行，玩5轮输5轮，就快破产了，央行大手一挥，帮他补齐到初始资金。

2. 货币创造

央行借给A银行1000万；

A银行留100万，再将剩下的800万借给B银行；

B银行再留下100万，将700万带给C银行...

以此类推，直到市场上最后一位玩家，完成货币创造。

我们市场上一共6家银行，所以创造了4500万的货币。

（1000+900+800+700+600+500=4500万）

和现实中创造货币的过程还是很像的，通过借贷，嗖一下，市场的钱就翻了4倍。

3. 发行债券

我们都知道，钱发多了会造成通货膨胀。

所以央行也不愿意一直印钞票，于是想出了新招数——

通过发债回收货币，类似于我们常说的央票。

债券可以当作筹码，用来投资交易，也可以等升值后或资金紧张时兑现。

*债券具体玩法请看下文分解

这个阶段，大家手里的钱都差不多，少的1000万（和初始筹码差不多），多的也就3000万。

这时，荷官宣布，可以开启更赚钱、更刺激的第二阶段了。

02 市场的钱变多了

这个阶段的投向是服务业，比如科技。

一个显著的特点是，投资回报率提高了：投资比例2：5，也就是投资200万，成功的话收回700万。

胜率也有所下降，变成了1/2。

同时，要开始参与国际市场了。

之前的投资，咱们都是在自己的市场上玩，和其他市场没有交流。

加入国际市场后，我们的选择更多——

一是增加融资渠道：在国际市场上发行本国债券，获得其他国家资金的流入；

二是开拓投资品种：我们也可以购买其他国家的债券，保值增值。

国际市场会根据各个国家的经济发展程度进行评级，实时更新。（ps.个人是这样理解的，因为隔壁市场发展的比较慢，等级也比较低)

等级越高，债券越值钱。

一般来说，有两类国家的债券行情比较好——

一类是评级一直保持最高级的国家，信用高，价值稳定，可以保值，市场认可度高，容易兑现；

另一类是最低级的债券，因为评级最低，价格最便宜，一旦评级上升，就会获得收益，即使评级不上升，也没什么贬值空间。

这个时候会有「荷官」们在场上跑来跑去，「花言巧语」推销债券。

图源：金钱世界

还会出现一个新玩法——做空。

就是赌别人的投资会失败，当然要付点押金。

如果对方失败了，你就能赚到他投资的部分；如果对方成功了，你就会损失押金。

彩蛋：其实这里面可以有一个稳赚不赔的玩法，不妨猜一下。

有了更高的投资回报和做空后，这一阶段，市场的贫富差距开始拉大了，有的银行已经破产了，有的能突破5000万。

能明显感觉，不管赚多赚少，大家的投资热情是越来越高。

03 繁荣→泡沫

随着投资的逐渐火热，经济也越来越繁荣，出现了回报率更高的金融业投资。

第三阶段：增加了金融业投资，投资比例5：15，也就是投资500万，成功的话收回2000万。

高回报往往意味着高风险，此时胜率只有1/3。

这个时候，整个市场一片繁荣景象，大家都想要获得更高的回报，国家就会发行更多的债券，流入更多的资金。

有的银行，开始将自己手中的债券兑现为现金。此时，会被告知「由于兑现量太大，无法兑现」。

这时候，又有一种新的玩法出现了——并购。

两家银行合并成一家，好处是能提高胜率，还能升级策略。

我选择了和小姐妹联合，投资回报刷刷刷的涨。

就在大家投资热情高涨的时候，国际市场开始通报——

有4个国家由于债券发行过多，现金不足以兑现，出现了挤兑。

然后是手忙脚乱的一阵，紧急召集各国专家开会，类似于IMF开会，商讨救哪个国家。

那些要破产的国家也没闲着，一边债券大甩卖。

另一边跑到别的国家游说，给自己投票。

这4个国家可以分为两类——

一类是一直以来评级都是最高级，或者一步步爬升到最高级的「高信用」国家；

另一类是因为债券太便宜遭抢购，从最低级跃升为最高级的国家。

如果是你，你会选择救谁呢？

最终有3个国家宣告破产，我们手中相应的债券和货币价值降为0，资产大缩水。

到此，泡沫破灭，经济危机爆发。

04 危机之后

最后谈点自己的感受吧——

1. 金融危机从来不能独善其身

从最后的结局能看出来，虽然我的国家没有破产，但也不能独善其身。

只要手中拿着破产国家的债券，就免不了要承受资产缩水。

只是说，手里的债券分散一点，损失就少一些；反之，也相当于经历一场经济危机了。

比如我们一个小伙伴，投资运气一直不太好，从一开始就稳扎稳打，总怕自己破产。别人投资服务业，她还在投基建；等别人开始在金融市场玩了，她才开始投服务业。

每次碰到债券推销，手里都有点拮据，所以手中债券很少。

在最后清算时，就因为没有债券「咸鱼翻身了」，从吊车尾成为了火车头。

最近，我们国家也面临着同样的问题。

由于美国加息不停，债券利率持续升高，上个月财政部达到了31.4亿美元的借款上限。

这个月15日，美国国会预算办公室还发出警告，除非国会提高提高或暂停这一上限，否则政府将在今年7-9月出现债务违约。

一直以来，美债都被视为最安全的债券，如果真的发生违约，会影响很多国家的资产储备。

所以，不少国家都在减持美债，我们也不例外。

从21年底开始的一年里，我们共减持了1732亿美元，降幅达17%，目前已经创下2010年6月以来的新低。

2. 现金流才是硬道理

不论放到哪里，这句话都普遍适用。国家破产是因为现金流断了，没钱兑现。

放到企业中，也是一样，现金流不健康的企业是没办法持续发展的。

所以，我们才会一直强调，投资公司时，一定要关注它的现金流情况。

对我们投资来说，同样适用。

就像巴菲特老爷子一直坚信「现金为王」，无论市场是好是坏，他的公司资产中总有大量的现金，大概在10%-15%左右。

在任何时候都持有一定的现金，既是给自己留的退路，又能在机会出现时把握住，不要想着把投资建立在借贷的基础上。

就像话剧的最后，高评级债券甩卖，那些手里现金比较多的人就可以抄底，等经济危机过去，债券价值又能恢复如初。

对待金钱的态度，也决定了我们与财富自由的距离。

图源：游戏入口

周末愉快

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